Почему нельзя сделать вклад в кредитный потребительский кооператив - КПК "Московский Финансовый Центр"
image
25.01.2021

Почему нельзя сделать вклад в кредитный потребительский кооператив

Сегодня все больше людей задумываются о том, как выгодно инвестировать свободные средства, чтобы получать стабильный пассивный доход. Есть множества вариантов — акции, недвижимость, банковские депозиты и пр. Некоторые виды инвестирования сопряжены с большими рисками и требуют вложения крупных сумм денег. Другие — более доступные для обычных граждан, и к тому же отличаются высокой надежностью. Речь идет о банковских вкладах, а также открытии счетов в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

В этой статье мы попытаемся разобраться, в чем принципиальное различие между вкладом и взносом и почему взносы в КПК — более выгодны, чем вклады в банк.

Разница между вкладом и взносом

Эксперты заявляют, что те денежные средства, которые вносятся членами КПК в сберегательный фонд, очень сильно отличаются от банковских вкладов — как по структуре, так и по форме.

Добровольный паевой взнос члена  КПК, называется “пай”. Деньги из фонда КПК используются для выдачи займов пайщикам. По истечению определенного срока пайщики получают процент паенакоплений (его величина определяется выбранной сберегательной программой и прописывается в условиях договора).

При вступлении в кооператив каждый пайщик должен оплатить вступительный взнос, который покрывает расходы, связанные с вступлением в организацию. Размер и порядок оплаты вступительного взноса определяются в уставе КПК. Еще один вид — членский взнос. Это средства, которые вносятся членами кооператива для покрытия текущих расходов организации. Членские взносы оплачиваются на регулярной основе.

Важно понимать, что деятельность КПК очень сильно отличается от работы банков. Во-первых, кооперативы не сотрудничают с неопределенной аудиторией. Брать деньги в займ в кооперативы имеют право только сами его члены. Также для того, чтобы вложить свои сбережения и получать регулярную прибыль в виде процентов, нужно обязательно стать членом кооператива.

Кроме того, КПК — организация без коммерческой направленности, согласно законодательству, кооперативы не имеют права осуществлять рискованные финансовые операции. Цель работы любого кредитного кооператива — оказание взаимовыгодной помощи своим членам, а не получение прибыли любым путем.

Взносы пайщиков в кооператив не могут называться “вкладами” согласно законодательным нормам Гражданского кодекса РФ. Конечно, различие в данном случае носит формальный характер, но все же оно есть. Правом на привлечение денежных средств во вклады обладают банки. Это право предоставляется на основании соответствующей лицензии.

Ставки по сбережениям в кредитных потребительских кооперативах более выгодные, чем проценты по вкладам в банке. Однако имеются и ограничения: ставка не должна превышать 2 (две целых) ключевой ставки Банка России (актуальной на момент подписания договора). На ноябрь 2020 г. ставка в кооперативах не должна превышать 8,5% годовых.

Согласно Законодательству РФ, существуют различные виды взносов, которые уплачивает пайщик: вступительный, паевой, членский.

Почему взнос в КПК выгоднее, чем вклад в банк

Основные виды деятельности, которые осуществляют кредитные кооперативы, схожи с банковскими: выдача займов и преумножение денег пайщиков за счет прибыли от выдачи займов. Как уже говорилось, пайщики делают взносы, а не вклады в кооператив.

Также кооператив выдает не кредиты, а займы — и тут есть принципиальная разница. Кооператив — это не кредитная организация, хоть в названии есть такое слово. Он выдает пайщикам деньги на основании закона “О кредитной кооперации”, причем имеются конкретные ограничения по сумме займов (не более 10% от суммы привлечений). Благодаря такому ограничению обеспечивается безопасность инвестиций.

Еще одно преимущество перед банками — выдача кооперативом займов только членам организации. Члены КПК находятся “в одной лодке”, все заинтересованы в процветании кооператива, поэтому охотнее выполняют свои обязательства.

Взносы в КПК более выгодные, чем банковские вклады по причине более высокой процентной ставки по сбережениям. Это объясняется тем, что на содержание кооператива нужно намного меньше средств, чем на содержание и регуляцию работы банков. Не нужно платить очень высокую заработную плату большому штату сотрудников, тратиться на аренду дорогих офисов и на служебные машины. Также возможность установить более высокую ставку появляется из-за более высоких ставок по займам. Кроме того, КПК — это некоммерческие организации, они не принимают участие в рискованных финансовых операциях с целью получения быстрой прибыли.

Сегодня средняя ставка по вкладам в банке составляет 3-6 %, в то время как в КПК она составляет 8,5% (на ноябрь 2020 г.). Кооперативы разрабатывают различные сберегательные программы, которые будут выгодны тем или иным категориям населения (бизнесменам, пенсионерам, молодым семьям, берущим ипотеку и пр.)

Многих людей, которые рассматривают вариант вступления в КПК, пугают риски потерять свои сбережения. Отчасти этот страх оправдан, ведь сегодня в России развелось немало мошенников, которые маскируют свою незаконную деятельность под кооператив. Но если Вы обращаетесь в надежный, давно работающий кооператив с хорошей репутацией, какие-либо риски становятся минимальными. Достаточно перед вступлением в КПК хорошо ознакомиться с уставными документами, проверить наличие организации в едином реестре кооперативов на сайте ЦБ, а также ознакомиться с финансовой отчетностью (она должна быть в открытом доступе на официальном сайте кооператива).

Получите консультацию от ведущего специалиста
image
Вартанян Людмила Михайловна
Ведущий специалист по работе с клиентами
Получить бесплатную консультацию
Заполните форму - наш специалист свяжется с вами в ближайшее время, поможет подобрать программу сбережений и ответит на все вопросы

Ошибка ввода

Ошибка ввода

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Пользовательским соглашением
Еще статьи по теме