Перспективы и риски инвестиций в кредитный потребительский кооператив

Как устроен кооператив

Кредитный потребительский кооператив создается на добровольных основаниях группой физических и/или юридических лиц с целью удовлетворения финансовых нужд участников организации, которые называются пайщиками.

Кредитная кооперация в нашей стране — явление не новое, она существует еще со второй половины XIX века. Первые кооперативы появились вскоре после отмены крепостного права, а в начале ХХ века в Российской империи насчитывалось уже более 14 тысяч таких товариществ, участниками которых было около 18 миллионов граждан.

Во времена Советского Союза кредитная кооперация развивалась в виде касс взаимопомощи, которые массово создавались на предприятиях, в колхозах и пр.

Важной чертой КПК является то, что характер их деятельности не является коммерчески направленным. Это значит, что они не могут участвовать в рискованных финансовых операциях, главные виды услуг — это выдача займов пайщикам и привлечение сбережений пайщиков в фонды кооператива.

На общих собраниях пайщики обсуждают важные вопросы, касающиеся управления кооперативом, принимают участие в голосовании. При этом каждый обладает одним голосом, причем не имеет значения величина сбережений, которые инвестирует в кооператив какой-либо пайщик.

Кооператив, в отличие от банков, не работает с какой-то неопределенной аудиторией. Инвесторами и заемщиками выступают исключительно члены КПК — пайщики. Прибыль кооперативы получают за счет процентной ставки по займам, она распределяется между пайщиками, также часть вырученных средств идет на покрытие нужд кооператива и в компенсационные фонды. Ставки по сбережениям в КПК превышают банковские ставки по депозитам.

Какими правами обладают пайщики:

• правом брать займы и пользоваться другими сервисами, которые предоставляет КПК;
• делать добровольные взносы в паевой фонд;
• участвовать в управлении кооперативом, брать участие в выборах;
• получать оперативную информацию от органов управления КПК, касающуюся состояния дел в кооперативе (протоколы собраний, финансовая отчетность и пр.)

Перспективы инвестиций в КПК

Несмотря на то, что кредитные потребительские кооперативы сегодня менее распространены, чем банки, с каждым годом они становятся все более популярными. Это объясняется более высокими, чем в банках, процентными ставками по сбережениям, а также прозрачностью деятельности КПК, возможностью принимать участие в управлении организацией.

Кооперативы более охотно выдают займы своим членам, не нужно собирать целый ворох документов, чтобы получить кредит.

Сегодня о пассивном заработке мечтает каждый. Хранение сбережений в паевом фонде КПК — это выгодная инвестиция, даже если вы инвестируете не очень большую сумму денег (например, 10 000 рублей). Благодаря выгодной процентной ставке пассивные инвестиции не съедает инфляция, они приумножаются. К тому же пайщикам не обязательно каждый месяц снимать со счета набежавшие проценты: их можно оставить и постепенно увеличивать свою прибыль.

Давайте рассмотрим на примере, как это работает. Допустим, глава семейства хочет сделать своей жене подарок на круглую дату. Он получил на работе премию 50 000 рублей и разместил её в кредитном кооперативе под 10,5% годовых. По истечению срока договора (36 месяцев) он снимает со счета 65 750 рублей — достаточная сумма для хорошего дорогого подарка любимой супруге.

Также можно получать процент по сбережениям ежемесячно или раз в квартал — получается неплохая прибавка к пенсии или зарплате. Причем чем дольше срок, на который вы заключаете договор, тем выгоднее ставка по сбережениям.

Риски при инвестициях в КПК

Несмотря на то, что условия сотрудничества в кредитных потребительских кооперативах довольно выгодные, многие граждане все же сомневаются в их надежности. И в этом нет ничего удивительного, ведь иногда под маской кооператива скрываются мошенники и финансовые пирамиды. Они то и портят репутацию кредитной кооперации — люди считают, что все КПК — это мошенники, и как только они соберут с пайщиков достаточную сумму денег, то тут же исчезнут.

Все же такая позиция несправедлива по отношению к действительно надежным и добросовестным кредитным кооперативам, которых в России немало.

Поэтому следует со всей ответственностью подойти к выбору кредитного кооператива. Обязательно проверьте, числится ли он в реестре Центрального Банка России (список находится в открытом доступе на официальном сайте ЦБ). Также кооперативы должны обязательно входить в СРО (саморегулируемая организация) и отчислять в ее компенсационный фонд часть средств. Это нужно для гарантии того, что пайщик в случае банкротства кооператива получит обратно часть своих средств.

Кооперативы пока не входят в государственную программу страхования, во многих из них существует своя многоуровневая система страхования средств пайщиков. Это — фонды СРО, собственные компенсационные фонды, договоры со страховыми компаниями. Также каждый пайщик вправе самостоятельно застраховать свои сбережения в любой удобной для него страховой компании.

Кредитные потребительские кооперативы — выгодный вариант инвестирования средств. Очень важно ответственно подойти к выбору КПК. Не доверяйте организациям, которые предлагают слишком высокую процентную ставку (например  40-50% годовых), ведут агрессивную рекламную политику и не хотят показывать свои уставные документы. Добросовестные кооперативы ведут открытую прозрачную деятельность, ведь они дорожат своей репутацией.