Кредитный потребительский кооператив (КПК) - что это?
В 2009 г. в России был принят Закон «О кредитной кооперации», где дается определение понятию КПК (кредитный потребительский кооператив). Говоря простыми словами, КПК – это добровольный союз людей или юрлиц (так называемых пайщиков), созданный с целью совместного решения различных финансовых задач. Эта организация формируется на основе географического, профессионального принципа, социального статуса его участников.
КПК для России – явление далеко не новое. Подобные финансовые институты существовали еще в дореволюционной России, а также в Советском Союзе (кассы взаимопомощи в системе профсоюзов).
Согласно законодательству, открыть кооператив могут физические лица в количестве от пятнадцати человек и больше, или же юрлица в количестве не менее пяти. Если же созданием КПК занимаются и физические лица, и отдельно взятые компании, их общее количество должно быть не менее 7-ми. Официальный реестр КПК размещается на сайте Центрального Банка (ЦБ).
Корпоративным управлением в кооперативе занимается высший орган – собрание пайщиков, он же формирует учетную политику. Беспрекословным условием для получения займа является членство в кооперативе.
Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая организация, она не занимается хозяйственной деятельностью и коммерческими проектами. Кооператив привлекает личные сбережения своих членов и выдаёт займы членам кооператива в качестве финансовой взаимопомощи.
КПК предлагают пайщикам:
Необеспеченные кредиты: займы «до зарплаты», «до пенсии», средняя сумма которых не превышает 50-100 тыс. рублей;
Обеспеченные кредиты: крупные займы (например, на покупку жилья), предполагающие залог.
Пайщики могут хранить в кооперативе денежные средства под гораздо более выгодные проценты, чем в случае с банковскими депозитами.
Принципы работы КПК
Кредитный потребительский кооператив состоит из пайщиков, имеющих равные права. Исполнительным органом кооператива является Правление кооператива, избранное общим собранием. Председатель Правления кооператива также избирается общим собранием и регистрируется налоговым органом. Каждый пайщик при вступлении в кооператив вносит обязательный членский взнос, а также каждый из пайщиков может внести добровольный паевой взнос. По итогам года прибыль кооператива распределяется в соответствии с размером паевого взноса. Для финансовой устойчивости в кооперативе формируется резервный фонд (непредвиденные расходы и покрытие убытков) и паевой фонд (покрытие операционных расходов).
Кооператив привлекает личные сбережения членов кооператива, а также выдает займы членам кооператива в виде финансовой взаимопомощи.
Разница в процентах между выданными займами и процентов, по которым привлекаются личные сбережения формирует прибыль кооператива.
Деятельность кооперативов регулируется на основе базового стандарта. Контроль над его исполнением выполняет саморегулируемая организация (СРО), членом которой обязан быть КПК. В случае банкротства кооператива СРО покрывает издержки пайщиков из своего компенсационного фонда. КПК отчисляет в СРО регулярные взносы. Это своеобразная страховка.
Кредитные кооперативы обязаны соблюдать финансовые нормативы. Например, кооператив может дать займ одному члену кооператива не более 10% от общей суммы привлеченных средств. КПК может направлять деньги и на другую деятельность (помимо займов), которая соответствует целям организации и предусмотрена уставом.
Чтобы не нарваться на мошенников, обратите внимание на юридическую форму, название организации. Кредитным кооперативом не являются такие формы, как ЗАО, ИП, ООО и пр. Все КПК проходят регистрацию в государственном реестре, список зарегистрированных организаций можно найти на сайте Банка России. При этом никаких лицензий от Банка России кооперативу получать не нужно.
Плюсы и минусы КПК
Кооперативы функционируют по понятным и прозрачным принципам, основанным на самоконтроле и саморегуляции — все участники заинтересованы в выгодном сотрудничестве.
Получить займ в КПК можно быстро и легко: не нужно привлекать поручителей, собирать большое количество документов (особенно если речь идет о небольших суммах).
Члены кооператива получают больший доход от внесенных сбережений по сравнению с банковскими вкладами: процентные ставки в кооперативе превышают банковские в 1,5-2 раза.
Ради объективности, стоит упомянуть и о недостатках кредитных потребительских кооперативов.
Например — более высокая процентная ставка по займам в КПК, по сравнению с банковским кредитом. Однако в этой ставке отражена реальная рыночная стоимость денег на данный момент в России.
На российском рынке финансовых услуг существуют действительно надежные КПК, с грамотной управленческой политикой и хорошими перспективами развития. Риски сотрудничества с такими организациями — минимальны. К тому же страховым гарантом пайщиков выступает СРО.
Как проверить надёжность КПК?
Обратить внимание на длительность работы КПК (сколько лет на рынке). Чем дольше работает КПК, тем выше его надежность.
Обратить внимание на сумму резервного и паевого фонда КПК. Пайщик имеет право запросить любую бухгалтерскую и финансовую документацию по КПК.
Если ответственность КПК застрахована — посмотреть на сайте страховой компании или позвонить в страховую компанию и уточнить, состоит ли данный КПК в реестре страховой компании и делает ли он страховые отчисления.
Проверить, находится ли данный КПК в реестре ЦБ
Запросить бухгалтерскую отчетность. Рекомендуется проверять первый и последний год работы КПК.
Если присутствуют сомнения в добросовестности КПК — попросить личную встречу с Председателем Правления кооператива.
Завод производит блоки из крупнопористого керамзитобетона «Лидер», которые, по своим характеристикам, являются лучшими образцами изделий из керамзитобетона и обладают рядом важных преимуществ по сравнению с конкурентами из иных строительных материалов.
Отечественная разработка, суть которой заключается в капсуляции керамзитового гравия (щебня) цементным беспесчаным раствором, при которой зерна гравия (щебня) покрываются тонким слоем цементного раствора, образуя монолитную крупнопористую систему с объемным содержанием крупных воздушных пор до 45%. При этом, цементный раствор не заполняет межзерновую пустотность крупнопористого керамзитобетона.
Landmark City Hostel - классический европейский мини-отель, расположенный на Старом Арбате - между памятником Б. Окуджаве и Театром им. Вахтангова. Мини-отель в Москве всегда рад принимать у себя путешественников со всех концов мира.
Одновременно, здесь часто проживают люди, представляющие добрый десяток стран мира. Кто-то едет транзитом на Байкал, кто-то приехал в командировку, кто-то встретиться в Москве с друзьями. Отель принимает у себя более 500 гостей в месяц и большинство из них оставляют очень теплые отзывы.
В производстве применяются авторские разработки инженеров Лазебникова Л.А., Щедрина И.В. и Василенко И.Р. в модернизации светопрозрачных конструкций, основанной на применении упрочнённых стеклопакетов.
Фабрика специализируется на проектировании и производстве светопрозрачных конструкций, в части:
- разработки креативных инженерных решений с применением упрочнённых стеклопакетов;
- производства упрочнённых стеклопакетов (СТО 03950334-001-2018) в партнёрстве с ведущими отечественными производителями стеклопакетов.
Осуществляем упрочнение стеклопакетов используя ноу-хау разработку «Контургерметизирующий упрочняющий», разработанный на основе современных достижений науки.
«Калифорния на Покровке» — это комфорт и особый подход к каждому гостю. Наш отель находится на улице Покровка — знаменитой «царской дороге». Здание является частью старинной усадьбы графа Шувалова, который приказал возвести здание в 1770-ом году.
«Калифорния» — часть оживленной и красивой улицы в центре Москвы. Вы всегда сможете насладиться пешей прогулкой, разглядывая величественные здания-памятники архитектуры минувших столетий. Станции метро «Чистые пруды», «Курская» и «Красные ворота» находятся всего в 10-15 минутах ходьбы. От нас удобно добираться до таких знаменитых достопримечательностей, как Большой театр, Красная площадь, Храм Василия Блаженного, а если вы приверженец активного ночного отдыха — все клубы и бары столицы, находящиеся в непосредстенной близости, открывают для вас свои двери.
Отель «Калифорния на Покровке» — это выбор тех, кто ценит свое время и комфорт. Наши сотрудники всегда с готовностью помогут вам забронировать номер, подскажут, как добраться до метро, и сделают всё, чтобы вы ощутили гостеприимство «Калифорнии»! Наши уютные светлые номера оформлены в классическом стиле и теплых тонах. Вам будет приятно остановиться у нас отдохнуть перед деловой встречей, набраться сил перед покорением столицы или просто снять номер на длительный срок, чтобы насладиться жизнью жителя мегаполиса.
