Как страхуются инвестиции в КПК - КПК "Московский Финансовый Центр"
image
14.01.2021

Как страхуются инвестиции в КПК

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) становятся все популярнее в России. Они предлагают более высокий, чем в банках процент по сбережениям, кроме того, члены КПК берут непосредственное участие в управлении организацией. Самый важный вопрос, который наверняка интересует любого инвестора — как же страхуются взносы в КПК, какие гарантии того, что в случае банкротства организации пайщики получат свои деньги обратно? Давайте вместе разбираться.

Законодательная база при страховании инвестиций в КПК

Как известно, страховкой банковских депозитов в России занимается Агентство по страхованию вкладов. Что касается кредитных кооперативов, то они не участвуют в государственной системе обязательного страхования. При этом Центральный банк довольно жестко взял под контроль деятельность кредитных потребительских кооперативов: ведется их реестр, организации представляют в государственные органы регулярные отчеты, мошенники отслеживаются и привлекаются к ответственности.

Деятельность кредитных кооперативов регламентируется Федеральным законом “О кредитной кооперации” (от 2009 года). В нем четко прописаны механизмы создания и управления кредитным кооперативом. Согласно ФЗ “О кредитной кооперации”, все КПК в обязательном порядке должны входить в СРО (саморегулируемые организации). СРО в свою очередь находятся под контролем Министерства финансов.

На базе саморегулируемых организаций создаются специальные резервные фонды, куда кооператив на регулярной основе вносит денежные средства. Именно из этих фондов в случае банкротства КПК пайщикам выплачивается страховая компенсация.

Стоит также отметить, что с каждым годом государственный контроль над деятельностью некоммерческих организаций ужесточается. Кроме того, нормативно-правовая база также постоянно совершенствуется. У Центрального банка России на сегодняшний день довольно широкие полномочия в отношении КПК и МФО (микрофинансовых организаций).

Помимо членства в СРО кредитные потребительские кооперативы разрабатывают собственные механизмы защиты сбережений пайщиков. Например, они могут самостоятельно застраховать деньги пайщиков, иногда даже за свой счет. Также многие добросовестные кооперативы вступают в общества взаимного страхования, в которых формируется свой компенсационный фонд.

Важный совет! Если вы хотите вступить в кооператив, изучайте внимательно договор: поинтересуйтесь максимальными размерами страховых выплат, уточните, для каких страховых случаев предусмотрена компенсация.

Также инвесторы могут самостоятельно застраховать свои сбережения в КПК в любой, на свой выбор страховой компании. Это дает возможность выбрать более выгодный страховой договор.

Давайте подытожим: пока еще рано говорить о создании общей системы страхования сбережений в КПК, хотя работа в этом направлении ведется. Благодаря жесткому надзору со стороны государственных органов финансовые пирамиды, которые маскируются под КПК довольно быстро разоблачаются и ликвидируются. Кроме того, в России существует немало действительно добросовестных кооперативов с хорошей репутацией, которые не только предлагают выгодную ставку по сбережениям, но и гарантируют сохранность средств пайщиков.

Как выбрать КПК и не нарваться на МФО

Сегодня на российском микрофинансовом рынке действуют КПК (в том числе сельскохозяйственные), ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и МФО.

Большую часть портфеля МФО составляют микрофинансовые займы физическим лицам и представителям малого бизнеса.

К сожалению, довольно серьезной проблемой в России сегодня является деятельность нелегальных кредиторов, которые маскируются под микрофинансовые организации. Связываться с ними опасно, ведь они могут действовать вне правового поля. Например, обманом заставить человека взять займ с безумно большим процентом под залог квартиры или машины.

Несмотря на не легальность таких МФО, судебные тяжбы с ними могут затянуться надолго и отнять много нервов.

Не следует также путать КПК и МФО, это разные структуры, со своими особенностями и отличиями. Как работает МФО? Микрофинансовые организации так же, как и банки фондируются за счет внешних источников. Прибыль с их деятельности распределяется в узком кругу акционеров-владельцев бизнеса. Кредитный кооператив же — это некоммерческая организация, уставной фонд которой создается исключительно на основе сбережений пайщиков. Прибыль также распределяется среди всех членов кооператива и не может принадлежать какой-то узкой группе лиц.

Как выбрать КПК и не нарваться на мошенников?

  • При выборе КПК начните с проверки уставных документов. В них должна быть четко обозначена организационно-правовая форма — кредитный потребительский кооператив. Все другие варианты не допускаются и должны послужить тревожным звоночком.
  • Далее следует проверить наличие кооператива в государственном реестре кооперативов, который в открытом доступе находится на сайте Центрального банка.
  • Обязательно проверьте членство кооператива в СРО (добросовестные КПК размещают такую информацию со скринами документов на своем официальном сайте).
  • Изучите информацию о деятельности кооператива: сколько лет он существует, как успешно идут дела (на основе предоставленной бухгалтерской отчетности), представлены ли на сайте адреса отделений.
  • Также обратите внимание, как ведет себя с клиентом персонал КПК: если вам пытаются побыстрее впарить договор, обещают заоблачные проценты, предлагают бонусные программы, если вы приведете в КПК других людей — скорее всего, перед вами мошенники.
  • Немалое значение имеют и реальные отзывы в Интернете, которые оставляют пайщики. В XXI веке любые мошеннические действия быстро становятся достоянием общественности.

Что касается мошенников, то их также несложно вычислить: они предлагают размытые условия в договоре, засекречивают информацию о своей компании, не проверяют кредитную историю клиентов ( так как попросту не имеют к ней доступа).

Также серые компании могут потребовать оплату процедуры регистрации путем перевода на счет определенной денежной суммы. Вполне возможно, что они представятся как КПК и предложат клиенту стать пайщиком, сделав стартовый взнос. Как видим, вычислить мошенников не так уж сложно. Нужно лишь тщательно проанализировать всю доступную информацию и в первую очередь — проверить организацию в реестре Центрального банка.

Получите консультацию от ведущего специалиста
image
Вартанян Людмила Михайловна
Ведущий специалист по работе с клиентами
Получить бесплатную консультацию
Заполните форму - наш специалист свяжется с вами в ближайшее время, поможет подобрать программу сбережений и ответит на все вопросы

Ошибка ввода

Ошибка ввода

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Пользовательским соглашением
Еще статьи по теме