Чем отличаются КПК и МФО - КПК "Московский Финансовый Центр"
image
13.01.2021

Чем отличаются КПК и МФО

Еще десяток лет тому назад банки являлись главным центром потребительского финансирования. Сегодня же за кредитом в банк обращается приблизительно 50% граждан. Дело в том, что сегодня люди могут прибегнуть к альтернативным источникам финансирования, и взять там деньги в займ на более выгодных условиях. Прежде всего речь идет о таких структурах, как кредитный потребительский кооператив и микрофинансовая организация. Давайте рассмотрим детальнее принципы их работы, преимущества и отличия.

Что такое КПК

КПК (кредитный потребительский кооператив) – это членская организация, в которую объединяются пайщики для финансовой взаимопомощи. На основе собственных взносов они формируют паевой фонд. Пайщиками могут выступать как юридические, так и физические лица.

Взять займ из паевого фонда могут только сами пайщики, прибыль кооператив получает в форме процентов от выданных кредитов. По этой причине риски в КПК намного ниже, чем в МФО.

Главный орган, координирующий работу кооператива – общее собрание пайщиков. Текущими делами занимаются члены Правления, которые избираются на определенный срок (условия прописываются в уставе КПК).

Кроме того, сам кооператив тоже может стать пайщиком, объединившись с другими аналогичными организациями в кооператив второго уровня. Деятельность КПК контролируется саморегулируемыми организациями, у которых имеется компенсационный фонд. Кооператив отчисляет страховые взносы в фонд СРО. Это дополнительная система страхования.

КПК – это некоммерческая организация, по принципу работы напоминающая кассы взаимопомощи.

Кооперативы могут предоставлять пайщикам:

  • Необеспеченные кредиты: т.н. «до зарплаты», «до пенсии», средняя сумма которых не превышает 50-100 тыс. рублей;
  • Обеспеченные кредиты: крупные займы (например, на покупку жилья), предполагающие залог.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это коммерческая или некоммерческая структура, которая выдает потребительские и предпринимательские займы физическим лицам, компаниям, индивидуальным предпринимателям (сумма не более 3 млн. рублей). Деятельность МФО регулируется ФЗ № 151.

Особенностью микрофинансовой организации является то, что она обслуживает клиентов без зарегистрированного залога и даже без кредитной истории. Сама процедура оформления микрозайма упрощена по сравнению с банковским кредитованием.

МФО (микрофинансовая организация) – это довольно общее обозначение, на самом деле, у них много организационно-правовых форм.

Виды МФО:

  • Микрофинансовая компания (МФК);
  • Микрокредитная компания (МКК).

Какие цели стоят перед микрофинансовыми организациями? Прежде всего – оказание помощи начинающим предпринимателям, создание динамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий. После возвращения займа у субъектов малого предпринимательства появляется позитивная кредитная история, что позволит в дальнейшем брать займы уже через банковский сектор.

МФО работает как некоммерческое партнерство, учреждение, хозяйственное общество, фонд. Обязательное условие для их легальной деятельности – внесение сведений о них в госреестр МФО.

Микрофинансовые организации вправе запрашивать у человека, желающего получить займ, предоставление сведений и документов, на основании которых принимается решение о выдаче кредита.

У МФО нет прав выдавать кредиты в зарубежной валюте, а также менять на свое усмотрение процентные ставки.

Чем отличаются КПК и МФО

Принципы и особенности работы микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов похожи. Однако имеются и существенные отличия:

КПК формирует паевой фонд за счет привлеченных денежных средств пайщиков, в то время как МФО и банки владеют правом привлечения денег из самых разных источников (например, брать в долг у государства).

Кредитный потребительский кооператив ориентирован на оказание материальной взаимопомощи внутри организации (при этом распределение кредитных средств контролируется пайщиками), в то время как МФО ориентирована в большей степени на коммерческую и предпринимательскую деятельность и получение прибыли за счет микрокредитов.

МФО предоставляют кредиты любому платежеспособному человеку, а КПК – исключительно членам своей организации (поэтому условия займа в кооперативах более выгодны, а процентные ставки невысоки).

Полученная банками или МФО прибыль достается их владельцам, в то время как прибыль КПК как правило направляется в резервный фонд (для покрытия расходов и возможных убытков).

Хранение денег в кооперативах более выгодно (ведь процентная ставка по депозитам выше, чем в других организациях и банках).

Если подытожить все вышесказанное, получается, что кредитный потребительский кооператив – более подходящий вариант – как в плане хранения средств, так и в плане получения займа. Он гарантирует надежную финансовую страховку, ведь формирование и контроль над денежной базой осуществляется самими пайщиками. По сравнению с МФО кредитный кооператив предлагает более выгодный процент по кредиту.

Если вы хотите стать членом кредитного потребительского кооператива следует с особой ответственностью подойти к выбору КПК. Ведь существует риск нарваться на финансовых мошенников.

Как проверить надежность КПК:

Обратите внимание на то, сколько лет организация присутствует на рынке (чем дольше, тем лучше)

Запросите бухгалтерскую отчетность и сумму резервного и паевого фондов.

Проверьте наличие КПК в реестре Центрального Банка, а также СРО.

Получите консультацию от ведущего специалиста
image
Вартанян Людмила Михайловна
Ведущий специалист по работе с клиентами
Получить бесплатную консультацию
Заполните форму - наш специалист свяжется с вами в ближайшее время, поможет подобрать программу сбережений и ответит на все вопросы

Ошибка ввода

Ошибка ввода

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Пользовательским соглашением
Еще статьи по теме